派遣は貯金できない？手取り18万でも自然と貯まる仕組み3STEP

収入が不安定だと、将来のことを考えるだけで不安になりますよね。
でも実は、貯金ができるかどうかは“収入の多さ”だけでは決まりません。

大切なのは、お金の流れを整えて「減りにくい仕組み」を作ることなんです。

この記事では

を、順番に解説します。

私自身、派遣で働きながら、手取り18万。決して多くはありません。

それでも、仕組みを作ったことで、「自然と貯金が積み上がる家計」になりました。

この記事を読めば、派遣でも、手取りが低くても、「貯金できない原因」と「節約の優先順位」がはっきりして、 無理なくお金が減りにくい家計を作れるようになります。

派遣に貯金は無理？できない人に共通する4つの原因

派遣のひよこ

派遣って、やっぱ貯金は無理なのかな…？

ちるこ

派遣だから貯金できない、ってことはないよ。

実際、私は派遣で手取り18万円ですが、毎月4万円は貯金できています。

貯金できない原因は、雇用形態ではなくお金の貯め方を知っているかどうかなんです。

派遣に限らず、なかなか貯まらない人には共通点があります。

「お金が余ったら貯金しよう」と思っている

派遣のひよこ

今月こそ、余ったら貯金しようと思ってるんだけど…結局できないんだよね…

ちるこ

派遣だとボーナスもないし、貯金なんて無理って思いがちですよね

実は私も、正社員でボーナスがあった頃は、

そんな感覚でした。

でも、ボーナスって入ると嬉しくて、つい使いどころを探してしまうんですよね。
気づけば思ったほど残っていない…なんてことも。

お金は、収入を得たらすぐに貯金できるかがポイントなんです。
この話は後ほど、具体的な方法を含めて解説していきますね。

効果の小さい節約しかしていない

派遣のひよこ

節約はしてるつもりなんだけど…全然お金、増えないんだよね

これも、すごくよくあるパターンです。

ちゃんと頑張っているのに、なぜか貯まらない。

理由はシンプルで、頑張りのわりに、効果が小さい節約ばかりになっているから。

たとえば、

どれも悪くはないんですが、正直、毎月の貯金額に大きな差は出にくいんですよね。

ちるこ

時間も気力も使うわりに、増えた感じがしないと、だんだん疲れてきますよね

節約＝我慢だと思っている

派遣のひよこ

節約って聞くと、正直しんどそうなんだよね…

節約＝我慢、生活の楽しみが減る。

そんなイメージを持っている人は多いです。

だから、好きなものを我慢して、気合で乗り切ろうとして、結局続かなくなる。

ストレスがたまる節約は、長い目で見ると、実はあまり効果が出にくいんですよね。

節約がつらいものだと思っていると、貯金そのものがしんどく感じてしまいます。

毎月いくら使っているか、実はよくわかっていない

派遣のひよこ

毎月ちゃんと働いてるのに…なんでお金、残らないんだろう？

家計簿をつけていないと、「なんとなくこのくらい使ってるはず」という感覚になりがちです。

でも実際は、毎月いくら入って、何に、いくら出ていっているのかをきちんと答えられる人は、意外と多くありません。

ちるこ

特に、固定費やサブスクは一度決めると見直さないままになりがちだよね

気づかないうちに、毎月お金が出ていっていることもあります。

「使いすぎているつもりはないのに貯まらない」そんな人ほど、まずは今の支出を知るところから必要なんですよね。

具体的に何からすべきか、私が実践したことを解説していきますね！

STEP1：毎月のお金の流れを見える化しよう

まずは、今のお金の流れを確認していきましょう。

最初に見るべきなののは、毎月ほぼ自動で出ていく「固定費」が中心。

細かい日々の節約の見直しは、いったん置いておいてOKです。

まず把握すべきは“固定費”

お金の流れを見直すなら、まずは固定費から。

まずは、今のお金の流れを確認していきましょう。

最初に見るべきなののは、毎月ほぼ自動で出ていく「固定費」が中心。

細かい日々の節約の見直しは、いったん置いておいてOKです。

家賃やスマホ代、サブスク、保険料などの固定費は、金額が大きいわりに見直されにくいもの。

でもここを一度把握・調整してしまえば、毎月自動で節約効果が続きます。

固定費チェック！その場で合計できるシミュレーター

派遣のひよこ

固定費って言われても…何を見ればいいの？

固定費は、毎月ほぼ定額で出ていくお金のことだと思ってもらえればOK。

下のツールに金額を入力すると、自分の毎月の固定費合計がすぐにわかります。

「思ってたより多い？少ない？」まずは現状チェックしてみましょう。

※リストになくても、「これも毎月払ってるかも？」と思ったものは、入れてみてください。

私の固定費リアルな例

ちなみに、私の毎月の固定費はこんな感じです。

派遣のひよこ

光熱費とかネット代は払ってないから参考にならなくない？

ちるこ

その代わり、日用品や食費などの変動費は、私が負担することが多いという分担にしているよ。

今回は固定費の説明なので、敢えて生活費(食費など)はいれていません。我が家では、家計全体で見て、支出の役割を分けています。

なので、今回お伝えしたいのは「この金額を真似してください」ではなく、「ここまで把握できればOK」ということ。

固定費の合計が分かると、「毎月これ以上は使えないライン」も自然と見えてきます。

これが、無理なく貯金を続けるための土台になります。

STEP2：固定費を下げる7つの方法

固定費を見直すときのポイントは、「すぐ変えられるもの」と「金額が大きいもの」から見ること。

見直しのおすすめの優先順位は、こんな感じです。

我が家の場合、我慢する・とにかく安くする節約ではなく、今の生活に合う形に“最適化”するというスタンスで見直しをすることにしています。

ここからは、私が実際にやってきた固定費の下げ方も交えながら、それぞれ「どこを、どう見直せばいいか」を具体的にお話ししていきます。

スマホ代｜月5,000円以上なら最優先

スマホ代は、一度変えるだけで毎月の固定費が大きく下がる代表例です。

私は大手キャリアで月7,000円前後 →楽天モバイルに変えて、月1,000円前後になりました。

これだけで、年間72,000円の節約。

正直、使い勝手はほとんど変わっていません。

できることも、快適さも同じ。

ちるこ

それで毎月数千円下がるので、ここが一番コスパのいい見直しでした。

サブスク断捨離｜「本当に使ってる？」を確認

動画・音楽・アプリ系のサブスクは、気づくと増えがち。

以前は我が家も、Hulu・Netflix・ABEMA…といろいろ入っていましたが、今はNetflixだけに絞っています。

私は、Amazonで買い物したときに無料体験に入ったまま、解約し忘れて自動更新になっていました。

その結果、毎月600円が1年以上引き落とされていたんです。

特に、Amazonを頻繁に使わない人ほど気づきにくいので、一度確認しておくのがおすすめです。

保険料｜入りすぎていないかを確認

私は、民間の医療保険には入っていません。

高額療養費制度を理解した上で、「今は入らない」という選択をしています。

その代わり、もしもの時に備えて、生活防衛費を貯めることを優先しています。

ちなみに、我が家で唯一入っている火災保険は、賃貸契約時に紹介されたものに入ったきりです。

次の更新タイミングで、内容と金額を見直す予定にしています。

電気・ガス代｜契約先を変える・まとめる

光熱費は、使い方を変えなくても下がる可能性があります。

派遣のひよこ

家を契約したときに、流れで申し込んだままかも…

そんな人は一度、今の契約内容をチェックしてみる価値はあります。

どの会社が安いかは、住んでいる地域や使用量で変わるので、まずはシミュレーションして比較がおすすめ。

家賃｜ここが下がると一気に貯まる

家賃は、固定費のボス。
ここが下がると、家計の呼吸が一気にラクになります。

今回は賃貸の想定で、引っ越す予定がある人・今の家に住み続けたい人で節約POINTを分けて説明していきます。

これから引っ越し・更新を考えている人

引っ越しは大きな決断ですが、家賃は万単位で下げられる可能性がある固定費。

一度、立ち止まって考える価値はあります。

家賃はとにかく全て「良いところ取り」しようとすると、跳ね上がります。
なので、優先順位決めが重要です。

我が家は中々の好立地にありますが、築年数は古めなので安く住めています。

また、少し狭くても「自分の生活導線に合う間取り」なら、意外と快適に住めるものです。

ちるこ

広い家より、間取りの良い家がコスパ高い！と感じます！

基本的には、今後長く住めそうな場所に引っ越した方が、この先の引っ越し費用や初期費用を考えるとトータルしてお得です。

ただ、人生のタイミング次第で正解は変わりますよね。

今の家に住み続けている人へ

実は、家賃交渉という選択肢もあります。

特に5年以上住んでいる場合、下がる可能性があるケースも。

私は一人暮らしの頃は、家賃は5万程度に収めるようにしていました。
結婚して今は夫と折半ですが、同じく1人あたり5万円前後を保つようにしています。

相場チェックの結果、我が家の場合は現状はお得に住めているようです。

これは、大家さんに感謝ですね…

ジム・習い事｜削るかは「最適か？」で決める

私は月7,689円のジムに通っています。正直、安くはありません。

それでも続けているのは、健康は未来への投資だと思っているからです。
ここは、無理に削らないと決めています。

ただし、「入ったけど、最近ほとんど行ってない…」

という状態なら、一度立ち止まって考えてみるのがおすすめ。

ちなみに夫は筋トレガチ勢で、良い設備の高いジムに通っています。
同じジムも検討しましたが、私にはオーバースペック。

必要な分だけに最適化した結果、今のジムに落ち着きました。

ちるこ

節約は「全部削る」ことじゃなくて、自分にとって意味のある支出を残すことなんですよね。

車｜持たない選択も含めて考える

車は、持っているだけで固定費がかかるもの。

トータルで見ると、意外と大きな出費になります。

もし選べるなら、車がなくても生活できる場所に住むという選択は、長い目で見ると家計をかなりラクにしてくれます。

「田舎だから無理」という声も当然あると思います。

ただ、それでも一度、

を考えてみる価値はあるくらい、車の維持費は重いです。

私自身も、車がいらない場所に住むという選択をしたことで、結果的に固定費を抑えられています。

STEP3：先取り貯金（口座を分ける）

貯金の正解は、「使う前に、分ける」です。

やることはシンプル。給料が入ったら、すぐ別口座に移す。

本当にこれだけなんです。

先取り貯金の基本

派遣のひよこ

貯金、全然ないんだけど…目標って決めたほうがいいの？

そんな人は、まずは生活防衛資金50万円（生活費の約3か月分）を目標にスタートしてみましょう。

いきなり完璧を目指さなくてOK。まずは“減らない仕組み”を作ることが先です。

ストレスフリー！おすすめの貯金用口座

派遣のひよこ

毎月、他の口座に移すの忘れそうだし、面倒‥‥

毎月の移動でストレスを増やさないために、自動入金できる口座を選ぶのが大事。

もっといえば、お給料の振込先の銀行口座から、貯金用の口座に毎月自動で入金されて、さらに手数料がかからない…そんな銀行口座が最適です。

ちるこ

私は住信SBIネット銀行を使っています！

一度だけ仕組み化したら、あとは自動。

面倒くさがりさんほど、この方法は相性がいいです。

上級者向け：もっと仕組み化したい人へ

「本気で貯めたい」なら、給与の振込先を住信SBIネット銀行に変えるのもアリ。

この条件を満たせば、他行宛て振り込みが月5か所まで無料。

このように目的別に分けて定額自動入金することもできます。

これで、いくらまで使えるのかが一目瞭然。

私はここまでの設定はできていませんが、夫が実践中。

以前よりも「衝動的に使ってしまう」ことが、かなり減っている様子です。

頑張らない家計管理でも貯金はできる

ここまでできたら、正直もう半分以上クリア。
固定費を整えて、先取りで分けていれば、お金は“勝手に減りにくく”なります。

ここから先は、いわゆる「節約」の話。
テーマは、変動費（食費や娯楽費など）です。

私も家計簿歴は10年以上。でも、1円単位で完璧に…なんてやっていません。

ちるこ

ゆるく、ざっくり。だからこそ、苦なく続いています。

固定費で土台を作り、変動費は“整える”。
そうすると、さらに貯金や投資にまわすお金を増やせます。

頑張らない変動費管理の方法や、日々のリアルな節約の話は、他の記事でお話していきますね。

まとめ｜派遣でも“お金が減りにくい仕組み”は作れる

今回の記事では、派遣社員でも貯金する方法を解説しました。

貯金ができないのは、お金の流れが見えていなかっただけ。仕組みがなかっただけなんです。

これができれば、収入が特別多くなくても、派遣でも、お金はちゃんと残せます。

今日からやるなら、まずは固定費を書き出してみてくださいね！

そして、一度回り始めると、次はどこを節約しようかな？こんな節約方法発見した…なんて、案外楽しんでできたりします。

私もまだ途中。でも、一緒に少しずつ整えていきましょう。